بهترین صندوق درآمد ثابت در سال ۱۴۰۵+ مقایسه
در شرایط اقتصادی ایران که نرخ تورم بالا و نوسان بازارها همیشگی است، بسیاری از سرمایهگذاران به دنبال راهی امن و پایدار برای حفظ ارزش پول خود هستند. یکی از بهترین انتخابها در این مسیر، صندوقهای درآمد ثابت است. این صندوقها با ترکیب داراییهایی همچون اوراق مشارکت، اوراق خزانه اسلامی و سپردههای بانکی، سودی مطمئنتر و بالاتر از سپردههای بانکی ارائه میدهند و ریسک بسیار کمی دارند.
در واقع، سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت برای کسانی مناسب است که نمیخواهند درگیر نوسانات بازار سهام یا ارز شوند اما در عین حال میخواهند سودی بیشتر از بانک دریافت کنند. به همین دلیل است که این صندوقها هم در بین سرمایهگذاران حرفهای و هم تازهکارها محبوبیت زیادی پیدا کردهاند.
در آکادمی حسنزاده فایننس ما همواره تلاش کردهایم ابزارها و فرصتهای سرمایهگذاری مطمئن را معرفی کنیم تا کاربران بتوانند با آگاهی بیشتر، انتخاب درستی داشته باشند. در ادامه بررسی میکنیم که بهترین صندوق درآمد ثابت در ایران کدام است و چه معیارهایی برای انتخاب آن باید در نظر بگیرید.
بهترین صندوق درآمد ثابت کدام است؟
انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت صرفاً به معنی پیدا کردن بالاترین سود نیست؛ بلکه باید مجموعهای از عوامل کلیدی را در نظر گرفت تا مطمئن شویم سرمایهگذاری علاوه بر سوددهی، امنیت و نقدشوندگی لازم را هم دارد. مهمترین فاکتورهایی که باید هنگام انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت بررسی شوند عبارتاند از:
بازدهی سالانه و پایداری سود
بررسی میانگین سود صندوق در بازههای مختلف (سهماهه، ششماهه و یکساله) نشان میدهد که آیا صندوق توانسته سودی پایدار و نزدیک به نرخ اعلامی ایجاد کند یا خیر. صندوقی که بازدهی پایدار داشته باشد، در بلندمدت گزینه مطمئنتری محسوب میشود.نقدشوندگی و سرعت دسترسی به پول
بهترین صندوق درآمد ثابت باید امکان ابطال و دریافت وجه را در کوتاهترین زمان فراهم کند. صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) معمولاً نقدشوندگی بالاتری دارند، اما در صندوقهای صدور و ابطالی هم سرعت و سهولت ابطال اهمیت زیادی دارد.اندازه صندوق و ارزش خالص داراییها (AUM)
هرچه میزان دارایی تحت مدیریت یک صندوق بیشتر باشد، نشاندهنده اعتماد سرمایهگذاران و ثبات بالاتر آن است. با این حال، صندوقهای بسیار بزرگ ممکن است در برخی شرایط انعطافپذیری کمتری نسبت به صندوقهای کوچکتر داشته باشند.نحوه تقسیم سود
بعضی صندوقها سود را بهصورت ماهانه به حساب سرمایهگذار واریز میکنند، در حالیکه بسیاری از صندوق های درآمد ثابت دوره تقسیم سود ندارند. یعنی سود به صورت روزانه پرداخت می شود و این صندوق ها جذابیت بیشتری نسبت به سایر دارند.شفافیت اطلاعات و سابقه عملکرد
صندوقی که گزارشهای مالی شفاف، صورتوضعیتهای دورهای منظم و سابقه عملکرد قابل قبول داشته باشد، انتخاب مطمئنتری است. این شفافیت اعتماد سرمایهگذاران را جلب میکند و ریسک تصمیمگیری را کاهش میدهد.حباب صندوق ها
فاصله بین قیمت ابطال از nav ابطال، حباب صندوق ها را مشخص می کند. اگر قیمت از nav پایین تر باشد حباب منفی و برای خریداران جذاب است. اگر قیمت بالاتر باشد حباب مثبت و جذاب برای فروشنده است.
🔎 بنابراین، بهترین صندوق درآمد ثابت صندوقی است که در تمام این شاخصها عملکرد متعادل و مطمئن داشته باشد. انتخاب نهایی به اهداف سرمایهگذاری، میزان ریسکپذیری و نیاز مالی هر فرد بستگی دارد.
داریک؛ بهترین صندوق درآمد ثابت با سود مرکب
صندوق درآمد ثابت نوع دوم اعتماد داریک از صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) است که تمرکز اصلی آن بر سرمایهگذاری در داراییهای کمریسک میباشد.
ماهیت و ترکیب داراییها
بخش عمده سرمایه صندوق کارا روی اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق خزانه اسلامی و اوراق مشارکت متمرکز است.
بخش دیگر داراییها در سپردههای بانکی و گواهی سپرده بانکی قرار دارد.
تفاوت مهم کارا با صندوقهای نوع اول این است که مدیر صندوق الزامی به سرمایهگذاری در سهام ندارد؛ بنابراین ریسک آن نزدیک به صفر است.
مدل پرداخت سود
داریک دوره تقسیم سود ندارد.
سود حاصل از سرمایهگذاری بهطور روزانه روی ارزش واحدهای صندوق (NAV) لحاظ میشود.
این ساختار باعث ایجاد سود مرکب میشود؛ یعنی سودهای قبلی نیز وارد چرخه سرمایهگذاری شده و دوباره برای سرمایهگذار سود میسازند.
مزایا و ویژگیهای مالی
میانگین سود مؤثر سالانه: ۴۰ تا ۴۲ درصد (۱۴۰۴- ۱۴۰۵)
نقدشوندگی آنی از طریق پنل کارگزاری
دارایی تحت مدیریت (AUM): بیش از ۴۳ هزار میلیارد ریال
سطح ریسک: نزدیک به صفر
مزیت مالیاتی: معاف از مالیات بر سود
کارا برای افرادی مناسب است که به دنبال رشد بلندمدت سرمایه با سود مرکب و بدون دغدغه دریافت سود ماهانه هستند.
هامرز؛ یکی از بهترین صندوقهای درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه
صندوق درآمد ثابت هامرز نیز از نوع قابل معامله در بورس (ETF) است و تمرکز اصلی آن بر اوراق بانکی و اوراق دولتی است.
ماهیت و ترکیب داراییها
حدود ۹۹٪ از پرتفوی صندوق شامل اوراق خزانه اسلامی، اوراق مشارکت بانکی و سپردههای بانکی است.
سهم اندکی نیز ممکن است در سهام شرکتهای بورسی کمریسک سرمایهگذاری شود.
این ترکیب باعث میشود صندوق در عین ریسک پایین، توانایی پرداخت سود منظم ماهانه داشته باشد.
مدل پرداخت سود
صندوق هامرز سود را بهصورت ماهانه پرداخت میکند.
زمان پرداخت: اولین روز کاری بعد از پانزدهم هر ماه.
سود بهصورت روزشمار محاسبه میشود؛ یعنی حتی اگر سرمایهگذار قبل از موعد سرمایه خود را برداشت کند، سود تا همان روز محاسبه خواهد شد.
مزایا و ویژگیهای مالی
میانگین سود مؤثر سالانه: حدود ۳۰ تا ۳۴ درصد (۱۴۰۴-۱۴۰۵)
نقدشوندگی آنی در بورس
دارایی تحت مدیریت (AUM): بیش از ۱۰ هزار میلیارد ریال
سطح ریسک: پایین
مزیت مالیاتی: معاف از مالیات بر سود
صندوق کمند بهترین انتخاب برای کسانی است که به درآمد دورهای ماهانه نیاز دارند و میخواهند با کمترین ریسک، سودی بالاتر از بانک دریافت کنند.
معرفی بهترین صندوقهای درآمد ثابت ۱۴۰۵
در سال ۱۴۰۵ صندوقهای درآمد ثابت با استقبال زیادی مواجه شدند؛ چون بازدهی آنها معمولاً بین ۳۰ تا ۴۲ درصد سالانه بوده و از سپردههای بانکی (با سود حدود ۲۲.۵ درصد) بالاتر است. بر اساس گزارشهای فیپیران و دادههای بهروز بازار سرمایه، در میان بیش از ۱۶۳ صندوق فعال، چند صندوق توانستهاند عملکرد بهتری از خود نشان دهند.
معیار انتخاب در سال ۱۴۰۵
هنگام معرفی بهترین صندوقها، باید همزمان به چند شاخص توجه کنیم:
سود مؤثر سالانه (پایداری بازدهی)
نوع صندوق (قابل معامله ETF یا صدور و ابطالی)
سبدگردانی مطمئن و رشد مستمر قیمت در تمامی روزها
شفافیت گزارشدهی و نقدشوندگی
- حباب قیمتی جذاب
۱۰ صندوق برتر درآمد ثابت در ۱۴۰۵
بر اساس آخرین دادههای بازار سرمایه تا نیمه دوم سال ۱۴۰۵، صندوقهای زیر در فهرست بهترینها قرار دارند:
| نام صندوق | نوع صندوق | میانگین سود مؤثر سالانه | دوره تقسیم سود |
|---|---|---|---|
| داریک | ETF | ۴۲.۵ درصد | ندارد ( سود روزانه) |
| کاج | ETF | ۴۲.۱ درصد | ندارد ( سود روزانه) |
| یارا | ETF | ۴۱.۴ درصد | ندارد ( سود روزانه) |
| پاسارگاد | ETF | ۴۱.۳ ٪ | ندارد ( سود روزانه) |
| اونیکس | ETF | ۴۰.۷ ٪ | ندارد ( سود روزانه) |
| پایش | ETF | 40.3 % | |
| سام | ETF | 40.2 % | ندارد ( سود روزانه) |
| تصمیم | ETF | 39.5 % | ندارد ( سود روزانه) |
| افران | ETF | 39.4 % | ندارد ( سود روزانه) |
| پایا | ETF | 38.7 % | ندارد ( سود روزانه) |
📌 نکته مهم:
انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت فقط به «عدد سود» وابسته نیست. سرمایهگذار باید بر اساس نیاز مالی خود تصمیم بگیرد:
اگر هدف شما رشد بلندمدت و سود مرکب است → پاسارگاد و کاج انتخابهای ایدهآلاند.
اگر به دنبال ETF با نقدشوندگی بالا هستید → طرح آسوده آگاه و طرح حامی مفید میتوانند مناسب باشند.
بهترین صندوق درآمد ثابت ETF
صندوقهای ETF (قابل معامله در بورس) به دلیل سهولت خرید و فروش، نقدشوندگی بالا و معافیت مالیاتی، نسبت به صندوقهای صدور و ابطالی محبوبتر شدهاند. در این صندوقها میتوانید مانند خرید سهام، واحدهای صندوق را از طریق پنل کارگزاری معامله کنید.
مزایای صندوقهای درآمد ثابت ETF
خرید و فروش لحظهای مثل سهام
نقدشوندگی بالا به کمک بازارگردان
شفافیت بیشتر، چون اطلاعات آنها در بورس ثبت میشود
کارمزد کمتر نسبت به صندوقهای صدور و ابطالی
بدون نرخ شکست (امکان برداشت هر زمان بدون جریمه)
نکات مهم و محدودیتهای صندوقهای درآمد ثابت
هرچند صندوقهای درآمد ثابت یکی از امنترین گزینههای سرمایهگذاری در بازار هستند، اما محدودیتهایی هم دارند که باید پیش از انتخاب به آن توجه کنید:
سقف سرمایهگذاری برای اشخاص حقوقی در برخی صندوقها محدود است.
در صندوقهای صدور و ابطالی، تسویه و واریز وجه پس از ابطال ممکن است ۲ تا ۳ روز کاری زمان ببرد.
افزایش نرخ بهره میتواند ارزش اوراق موجود در پرتفوی صندوق را کاهش دهد.
در شرایط تورم بالا، سود صندوقها لزوماً توانایی جبران کاهش ارزش پول را ندارد.
تفاوت صندوقهای درآمد ثابت نوع اول و نوع دوم
صندوقهای درآمد ثابت به دو نوع اصلی تقسیم میشوند:
نوع اول (عادی): حداقل ۷۵ درصد دارایی در اوراق و سپردههای بانکی سرمایهگذاری میشود و تا ۲۵ درصد امکان سرمایهگذاری در سهام دارد.
نوع دوم: هیچ الزامی به سرمایهگذاری در سهام ندارد و میتواند تمام دارایی را در اوراق با درآمد ثابت نگه دارد؛ بنابراین ریسک آن نزدیک به صفر است.
سخن پایانی
صندوقهای درآمد ثابت در سال ۱۴۰۵ توانستند جایگزینی مطمئن برای سپردههای بانکی باشند و سودی بالاتر از بانک، با ریسک بسیار پایین ارائه دهند. انتخاب بهترین صندوق بستگی به نیاز و هدف شما دارد: اگر به دنبال رشد بلندمدت با سود مرکب هستید، صندوقهایی مانند کارا مناسباند و اگر پرداخت منظم ماهانه برایتان اهمیت دارد، صندوقهایی مثل کمند یا ایرانزمین انتخاب بهتری خواهند بود. فراموش نکنید که در کنار سود، باید به معیارهایی مثل نقدشوندگی، اندازه صندوق، شفافیت و سابقه عملکرد هم توجه کنید تا تصمیمی مطمئن و سودآور بگیرید.
سوالات متداول
سود صندوقهای درآمد ثابت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
میانگین سود سالانه این صندوقها بین ۳۱ تا ۴۳ درصد بوده که بالاتر از سود سپردههای بانکی است.
تفاوت صندوق درآمد ثابت با سپرده بانکی چیست؟
سود صندوقها روزشمار محاسبه میشود، نرخ شکست ندارند و معمولاً بازدهی بالاتری از سپرده بانکی دارند.
بهترین صندوق درآمد ثابت برای سود مرکب کدام است؟
صندوق داریک بهعنوان صندوق نوع دوم با سود مرکب، بهترین گزینه شناخته میشود.
بهترین صندوق درآمد ثابت با پرداخت سود ماهانه کدام است؟
صندوقهایی مانند کمند و ایرانزمین ماهانه سود نقدی به حساب سرمایهگذار واریز میکنند.
آیا سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت ریسک دارد؟
ریسک این صندوقها بسیار کم است، اما در شرایط تورمی ممکن است بازدهی آنها از نرخ تورم عقب بماند.
کارمزد صندوق های درآمد ثابت چقدر است؟
به ازای خرید و فروش ۰.۰۴ درصد است.
روز و ساعت معاملاتی صندوق های درآمد ثابت چه زمانی است؟
شنبه تا ۴ شنبه ( به غیر از روزهای تعطیل) ساعت ۸:۳۰ صبح الی ۱۵
صندوق های درآمد ثابت در چه بازاری معامله می شوند؟
در بازار بورس سهام و از طریق کارگزاری های بورسی دقیقا همانند سهام قابل معامله است.
